途径一 坐享"净利差"

　　最新公布业绩的工商银行、中国银行，连同农业银行、建设银行、交通银行，净利润总和超过６７００亿元。目前已经公布年报的１２家上市商业银行净利润超过了８０００亿元。另据银监会的数据，２０１１年我国商业银行净利润达到１０４１２亿元。

　　银行的利润大幅增长的"秘诀"是什么呢？

　　东方证券银行业资深分析师金麟对记者说："存贷款利差收入是银行高额利润的主要来源。一般来说，息差收入占到银行总营入的８０％。"而在去年货币政策整体收紧的大背景下，融资难、融资贵更是成就了银行的利润高增长。

　　虽然作为国有企业，国有银行最终利润走向了国家财政，但是在银行形成暴利的过程中也不免会伤及实体经济的发展。

　　交银国际银行业研究员李珊珊认为，银行高利润一方面使居民存款负利率长期化，百姓财富在物价上涨中被侵蚀；另一方面，银行贷款利率和贷款中的隐形成本不断攀升，加大了企业的融资成本，恶化了实体经济的生存环境。

　　途径二 近八成项目收费

　　除了息差收入，名目繁多的收费项目和佣金收入也在高速增长。

　　根据中国银行业协会公布的数据，对各家银行称谓不同而内容实质一样的产品和项目进行合并同类项后银行服务产品和项目总计１０７６项，其中免费项目仅占２１％。

　　让很多消费者颇感不便的是，"以卡代折"似乎正成为银行未来发展的趋势。对银行来说，相对于存折开折免费，办卡业务对银行则实惠得多：办卡首先要收工本费，还要收年费，有些还得交管理费，银行服务成本也比存折低很多，对银行利润"贡献"很大。

业内人士分析，目前国内银行收费繁多等不合理情况确实需要清理，如一些银行卡年费虽然看似不多，但相对于银行数以百万计的客户来说，这些几元至几十元的年费收入，相当于白白给银行带来数以千万计的利润，大量收费项目如此盈利显然不合理。

　　途径三 服务"嫌贫爱富"

　　收费繁多之外，银行还有了嫌贫爱富的倾向。

　　现在很多银行办理业务要领号排队，高级别的客户，可能会被直接请入专门的区域，有专窗排队。很多通过刷卡才能取号的机器，能够自动识别出是普通卡还是金卡、钻石卡等贵宾（ＶＩＰ）客户。

　　不仅如此，针对"优质客户"，以客户贡献度、利润为导向的银行，甚至设定了相应的标准，只要资产达到一定标准，不但可以减免多种收费，还能在很多方面享受贵宾待遇。即便是ＶＩＰ客户，也不意味着你可以永远免费享有这些，一旦你的资产额度小于银行的标准，ＶＩＰ也是可以随时翻脸的，最常见的就是要收取管理费。

　　在一家主流门户网站对银行暴利原因的调查中，近９０％的票都投给了"金融体制"。对货币信贷这种特殊资源的垄断地位无疑是银行暴利的根本原因。

　　在金麟看来，银行业高利润从本质上看是由中国银行业的行政性垄断造成的。