如果小额贷款公司转为银行的通道被打开，意味着民资可以曲线成为银行的大股东，设立银行，这无疑是一个重大突破。

　　金融改革综合改革试验区的启动，是温州经济进程中的一件大事。温州金融综合改革的12项主要任务，基本都是围绕两大主题来设计：一是引导民间金融合法化，规范化；二是探索中小企业融资的更多途径。其中特别提出，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行，更是被看做民间资本进入银行业的重大突破。

　　在此之前，尽管2005年的"非公36条"和2010年的"民间投资36条"都鼓励民间投资进入银行等金融领域，但由于事实上的诸多障碍和过高的准入门槛，全国真正能够称得上非国有银行的机构只有民生银行一家。

　　民间资本唯一可以进入的领域是小额贷款公司，但小额贷款公司本身并非银行业金融机构，不能吸收公众存款，主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。这使得小额贷款公司在制度设计上先天不足，既没有充足的资金来源，在行为能力上又被死死限制。

　　即使在村镇银行领域，现有的制度依然规定："村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。"这意味着，民间资本要设立村镇银行，必须由作为最大股东的银行来牵头，这成为民间投资进入银行业的最大的制度障碍。

　　尽管银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司可转为村镇银行，但小额贷款公司转为村镇银行的条件比直接成立村镇银行还苛刻。

　　这次温州金融改革方案提出，符合"条件"的小额贷款公司可转为村镇银行。如果小额贷款公司转为银行的通道被打开，意味着民间投资可以曲线成为银行的大股东，设立银行，这在制度上无疑是一个重大的突破。

　　尽管温州金融改革的总体方案依然留下了很多的缺憾和不足，但温州金融改革试验区的正式启动，可谓正逢其时。通过国家金融综合改革试验区的建设，构建与民营经济发展相适应的地方金融体系，使得温州这个中国民间资本最为活跃的地区，有可能创建发达而具有活力的真正的民间金融，为中国金融改革、为民间资本面临的各种困局找到一条出路。