网易财经10月18日讯 全国人大财经委副主任委员吴晓灵今天表示，小额信贷是中国金融系统的重要补充形式，实现普惠性金融能够为城乡中低收入群体提供自力更生的重要途径。

　　吴晓灵是在中国银行业协会和花旗银行联合发布的第七届"微型创业奖"颁奖典礼上做出这一表示的。

　　她表示，应该关注非金融性机构的发展，扶植没有金融牌照的、纯粹的贷款机构，例如小额贷款公司，用自己的资本金和从金融机构批发来的资金发放贷款，担当贷款零售商的角色。

　　吴晓灵认为，"银行把一笔贷款发放给一个企业的信用风险远大于发放给小额贷款组织，正规金融机构给小额贷款组织批发的这一笔贷款，实际上放了一个组合贷款，应该说是风险比较小的。"

　　小贷组织不能吸收存款

　　吴晓灵表示，小额贷款模式应不拘泥于一种方式，只要能够保证贷款的安全和借款人方便的获得贷款的服务的方式都应该积极创新。但她认为，由于中国国情的影响，在中国所扶植的贷款组织不能吸收存款，一旦有吸收存款的权利，就会涉及到了小额存款人的利益。

　　"一笔款项，如果想要经营好，必须要有安全保卫设施，成本会比较高。一方面，通过吸收存款来发放贷款，其实成本是很高的，没有一定的规模你是做不到的；另一方面，目前已经有很多存款的服务，不必去复制，而应该去填补做市场上现在还没有的事情。"

　　她指出，中国存款服务遍及城乡，而很多银行在吸收存款后并不能在贷款方面深入下去，而非金融组织能够深入乡村去发放贷款，充当金融机构的贷款零售商。

　　坚持利率覆盖风险原则

　　小额信贷联盟自律强调不过度加大商户的负债率，对此，吴晓灵表示，容忍失败度和不要让客户过度负债是两个层面的事情，目前包括哈尔滨银行、台州商业银行，包头商业银行在内的小额信贷业务都是盈利的，并且占盈利业务比重较大。"只要坚持利率覆盖风险的原则，实际上小额信贷是可以盈利的。"

　　吴晓灵指出，一般客户贷款不应超过可支配收入的一倍，即负债率不超过50%；工商企业不超过70%的负债率，但同时也要看客户的潜能和所产生物资的现金流，小额贷款最核心的技术就是信贷员通过与客户交流，能够编制出借款客户的资产负债表和现金流的表。

　　她表示，监管当局应该在融资方面给予优质小额贷款组织支持，按照银监会和人民银行要求，小额贷款组织可以融到资本金的50%，但很多小额贷款组织并没有享受到这一政策。

　　她认为，金融机构发放给小额贷款组织的贷款应等同于对小微企业支持，按照国务院的要求，应该不计入存贷比的考核。

　　据介绍，截至今年6月末，小额贷款组织累计发放贷款2800多亿的贷款，小额贷款组织已达3000多家。

　　温州事件折射金融改革不到位

　　吴晓灵指出，"温州现在这种现象充分的折射出我们的金融存在着金融压抑，金融改革不到位。"

　　她认为，中国目前并不缺少资金，但这些资金却没有真正进入到实体经济中去，表明中国当前真正为小微型企业服务的金融机构太少，小额贷款组织能够起到解决渠道问题。

　　同时，吴晓灵表示，小贷组织还应该建立普惠金融的税收体系，减少信贷成本效益相差太大的问题，并且给予为小客户服务的贷款组织减免营业税的财税支持。