相比银行来说，小贷公司所能提供的贷款形式更为多样，一些轻资产企业不会因为缺乏抵押物而碰壁，一些企业主甚至可以通过个人信用担保的形式获取贷款——而这其中，往往需要严格的风控来进行把关。

　　凭高新技术即可贷款

　　朱先生一手创办了一家从事导航仪生产的科技型公司，但在研发产品的重要过程中，公司的现金流却出现了问题。"当时的情况比较紧张，向银行申请贷款恐怕是等不及的，所以我们就找到了小额贷款公司。"朱先生说，那时候他原本只是抱着试一试的心态，便联系了上海长宁东虹桥小额贷款公司，没想到，东虹桥公司的业务和风控部门迅速启动了公司的"快速风控系统"，仅仅过了两天，就核准了朱先生的各项信息和资料，并让他拿到了200万元的贷款。

　　朱先生告诉记者，原来，尽管自己的公司并没有任何资产可用于抵押、质押，但考虑到公司的软件技术证书齐全，有一定的科技含量，且市场前景值得期待，东虹桥公司便同意在有其他公司作担保的情况下为他们提供贷款。而且，令朱先生意想不到的是，贷款利率几乎与同期银行利率相同。

　　个人信用也可贷款

　　无独有偶，张先生的经历更让人感叹小贷公司的灵活及便利性。曾效力于多支国内外知名球队的张先生是大名鼎鼎的体坛明星，多次获得国内外各类奖项，提起他的名字与辉煌历史，可以说是无人不知、无人不晓。

　　作为曾经的明星，张先生退役后，又开始尝试经商，兼做明星代言、教练等等，希望在创业上有一番作为。而数月前，张先生因为要做一个体育赛事项目，临时需要一笔近百万元的先期投入资金。可是，由于张先生所从事企业是文化产业，属于轻资产型，而自身名下房屋等固定资产有些特别的原因不方便抵押，一时很难找到合适的银行可以借贷。经朋友推荐，张先生找到了上海东虹桥小贷公司，希望能迅速贷款100万元用于项目运作。

　　上海东虹桥小贷公司立即对他的个人资产、项目情况进行了调查，同时评估了张先生的个人形象的品牌价值，以及他目前所签约的一些代言、广告等项目的市场报酬。经过这个特有的风险评估体系评估，最终批准他以个人信用无抵押形式进行小额贷款，快速向他发放了为期半年、总金额100万元、年利率12%的款项。

　　灵活多样 风控护航

　　与银行比较而言，快捷、高效一直是小额贷款公司所特有的优势。不过，是否安全、规范也是企业和小贷公司双方都有所担忧的。因而，区别于银行的风控体系，小贷公司往往会有一套符合其自身特点的风控模式，以求在严守"贷前调查"和"贷时审查"等各项基本原则的基础上，大幅提高贷款项目的审查、审批效率，真正实现业务流转的"短、平、快"。东虹桥小额贷款股份有限公司已公开提出针对老客户"2小时放贷"的高效服务承诺，而开业第一年，东虹桥小贷已为158家中小企业提供了贷款支持，先后提供信贷资金近2亿元。

　　那么，在严格把关风控的保驾护航之下，小贷公司的业务究竟是怎样灵活开展起来的呢？陈先生的企业是一个很好的例子。面对"经营成熟期"遇到的一阵短时"雷暴雨"，仅仅依靠一个"好的盈利模式"，陈先生就从小贷公司获得了资金的支持，给了自己仍在上升发展中的企业一个巨大助力。

　　随着都市白领对生活质量和健康的需求越来越旺，陈先生敏锐地挖掘到了商机，用多年积累的资本联合境外健身管理公司，开办了一家高端的连锁健身中心。随着业务的不断发展、良好的市场反馈，陈先生的连锁健身中心在短短的两年内就开设了近12家，营业面积超过45000平方米，服务会员25000人。然而，大规模的业务扩张使得陈先生感到资金紧张。2011年底，健身中心与一家著名的房产集团的签订战略合作，因此急需资金 1500万元。"扩大经营规模总要有资金支持，可我们根本拿不出抵押品到银行融资。"最后，陈先生通过朋友介绍，也找到东虹桥小贷公司。

　　让陈先生颇感意外的是，仅仅接触了短短三天时间，东虹桥小贷就满足了他的融资需求。贷款公司在对陈先生的企业全方位调查后发现，虽然没有可以用来直接抵押的房产、设备，但是这家连锁健身中心有着很好的盈利模式、现金流及固定的优质客源。再加上陈先生与合伙人的个人信用状况均十分良好，小贷公司很快批准并及时发放了这笔短期贷款。

    合理风控 严格把关

　　而实际上，进行严格且合理的风险控制无疑是整个贷款运作过程中最为重要的一环。至今贷款不良率为零的东虹桥小贷公司，着重向记者详细介绍了他们的风控系统，解释了其如何在为企业降低贷款门槛的同时，并不降低风险控制的力度。

　　这套他们称之为"远程风控核查体系"的风控系统，是通过深入研究传统银行等金融同业风控的优劣成败，在信贷实践中提炼出一整套符合自身发展需要、独特的风控体系。其通过"有情了解"、"有效分析"、"服务靠情"、"理念靠新"、"风控靠绳"等创新风控手法，积极运用远程担保监控、专业贷后跟踪管理团队、定期与不定期"贴身"服务等手段掌握客户第一手信息，同时还有一套风控的快速核查标准体系。

　　"譬如对于一家发展呈上升趋势、有着充足的业务订单、拥有创新科技技术、要扩大经营却急需贷款支持的小微企业，我们开出的信贷"处方"就很简单。"东虹桥的负责人介绍说："1.借贷10万元以下，仅需一位有正规院校工作的教师的诚信担保；2.申请借贷10万～50万元，仅需一位国家处级干部的诚信担保；3.申请借贷50万～100万元，仅需一位局级干部的诚信担保。"