现状

　　我省156家小贷公司开业

　　在南昌市一些道路上，很多市民都看到"某某小额贷款公司"，装修犹如银行小型营业网点。很多时候，市民透过玻璃门窗看到的是里面仅有少数工作人员或是盯着电脑、或是打着电话，少见客户登门"谈业务"。

　　据介绍，从2009年第一家小额贷款公司落户，截至今年4月底，普通老百姓看似"神秘"的这类小额贷款公司在我省已有156家开业，还有12家正在筹建中，分布于全省各县（市、区），省里要求它们为农业、农村、农民和小微企业发展提供小额贷款服务。

　　全国率先接入征信系统

　　"其中一部分小额贷款公司已非常成熟，解决了部分中小企业、"三农"融资难、贷款难问题。"据省政府金融办地方金融处有关负责人介绍，在2010年，我省将这些开业的小贷公司接入人民银行征信系统，这在全国是首创，监管部门可从征信系统反映的信息实时监管这些公司。

　　这位负责人透露，我国首个金融综改试验区在温州试点成功后若在全国铺开，今后我省将引导这些合法经营、业绩良好的小额贷款公司改制成村镇银行。

　　问题

　　部分公司小贷不小

　　与银行贷款业务相似，小额贷款公司向企业、个人等提供贷款服务，不同的是提供的贷款额度必须小额，利率不能超过人民银行同期同档次贷款基准利率的4倍。经相关部门的许可诞生，小额贷款公司俨然是银行业的有效补充。而实际上，小额贷款公司在运转过程中，已出现一些弊病。
    按我省的要求，小额贷款公司的经营原则应坚持"小额、分散"的原则，提高贷款覆盖面，而现实中，部分小贷公司"小贷不小"。

　　此前，吉安一位葡萄种植户计划在南昌设直销点，走进一家小贷公司提出贷款20万元的申请，工作人员以跨区域操作有难度为由予以拒绝。之后，这位种植户才从工作人员口中了解到，该小贷公司涉及农村农业等方面的贷款以熟识的龙头企业为主。

　　"原则上，两三万元的贷款也得做，但我们没接过10万以下的业务。"近日，某小贷公司的工作人员告诉记者。一位正在从事小贷工作的业内人士点出其中缘由。他说，一笔3万元的贷款与一笔1000万元的贷款，前期的考察、审核等工作是一样的，手续一样都不能少，放哪笔款更有利可图不言而喻了。

　　不问用途有抵押即可贷款

　　22日，记者以需要贷款5万元为由拨通南昌县一家小贷公司的业务热线，工作人员声称业务太小。"那就10万元吧，是否可以办？需要哪些手续？"工作人员介绍，有固定资产抵押即可，比如办理了他项权证的房产、店面。交谈中，对方并未向记者询问贷款用途。

　　据知情人介绍，其实在业内，只要能提供房产等财产性抵押品，一些小贷公司便会以接近"红线"的利息放款，而不会计较放款人的贷款用途。

　　部分涉足房地产开发企业贷款

　　在与某小贷公司负责人的交谈中，记者听到他介绍"业务涉及的行业包括制造业、商贸流动通业、农业、建筑业，还有房地开发企业"。这位负责人坦言，国家政策收紧房地产企业的开发贷款，但对小贷公司却没有这方面约束。　　

    早在2008年，银监会和中国人民银行就发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，对小额贷款公司的资金运用有详细说明，即"小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择对象。小额贷款公司发贷款，应坚持"小额、分散"的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供贷款服务"。

    监管

　　出台办法限制经营范围

    为加强对小额贷款公司的监督管理，促进全省小额贷款公司健康发展，《江西省小额贷款公司监督管理办法（试行）》从4月1日起施行。该办法明确了小额贷款公司是在江西省行政区域内依法设立，不吸收公众存款，主要为农业、农村、农民和小微企业发展提供小额贷款服务的新型金融组织。

　　同时，对小额贷款公司的经营范围有　　严格限制。严禁该类公司吸收或变相吸收公众存款；贷款利率不得超过人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的4倍等。

　　对贷款覆盖面也提出要求，防止过度集中，纯农贷款与单户50万元以内的小额贷款余额之和占全部贷款余额的比例不低于70%，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

　　提高行业准入门槛

　　对此次出台的监管办法，省政府金融办地方金融处的相关负责人概括为"防患于未来"。除对经营的小贷公司提出了要求外，对行业准入也提高了门槛。比如注册资本设定了下限，试点初期，在一般的试点县开设小贷公司注册资本金要达到3000万元。现阶段，南昌市、新余市、赣州市城区的准入门槛已提高到2亿元，其他县（市、区）注册资本下限也提高至1亿元。

　　做得好有奖励

　　这位负责人说，除已将小贷公司接入人民银行征信系统外，预计在今年的下半年监管部门能与各公司形成联网，小贷公司每笔业务的详细情况，客户资料、贷款利率、贷款用途、还款情况及小贷公司的贷款余额等信息实时更新，兼顾部门远程监管小贷公司运转情况，比如一笔贷款的利率超过基准利率的4倍，系统会亮红灯。"一旦小额公司出现违规行为，必定会受严惩。"这位负责人告诉记者，对出现严重违规行为的，限期整改，公司将列入黑名单，相关企业和人员今后也不能再次涉入这个行业。对做得好的公司，也有奖励办法。"将小额贷款公司纳入金融机构支持地方经济发展考核评奖，根据综合打分，去年奖励了前6名的公司，第一名获15万元奖金。"这位负责人说。

　　声音

　　对规范市场有积极作用

　　"监管固然有必要，对规范市场有积极作用。"南昌市东湖区捷信小额贷款公司副总经理黄勇在接受采访中称，小额贷款公司作为银行业的有效补充，起步于这几年，需要有一定的约束，出台监管办法对从业人员有警醒作用，使整个行业更加规范。