小微企业服务前景很大，目前整个市场需求很大，但供给并不充分。但今年小微企业挑战很大，生存景况很困难，从行业来看，内销型企业相对外销出口型企业会好点，后者压力比较大。

　　渣打银行小微企业贷款近几年每年都有着两位数的增长，在整个中小企业贷款中占比约30%，北方区（包括北京、天津、青岛、大连）小微企业客户数约数千家。今年3月份，渣打信贷投放量是最近来最大的一个月份，小企业贷款需求也比较充分。虽然外销出口型企业压力比较大，但渣打仍会选择性贷款，同时通过出口企业做外汇、结汇等业务。

　　将小微企业贷款业务归属个人银行范畴，归属零售银行中，这是一个很好的方向，因为小微企业与大企业相比，需求差别很大，而小微企业的老板与公司的资金区分不清，更适合归入个人银行。渣打以销售额来区分大、中、小型企业，年销售额上限在6500万以下（无下限）的客户归属在小微企业中。

　　今后渣打将把对公业务网点建立在市中心外，更靠近开发区的企业，这将是今年的方向。在北方区，下半年希望开设一到两家纯粹服务小微企业的对公网点。

　　小微企业服务市场前景很好 今年生存挑战很大

　　"渣打银行在中国，50%以上的客户经理专门服务于小微企业"，4月10日，渣打中国中小企业理财部华北区总监林添富在媒体座谈会上表示，"2003年渣打开始建立中小企业服务团队，现在在中国20个城市有着600多位中小企业客户经理，小微企业客户数占中小企业客户总量的73%。"

　　对于小微企业贷款的市场前景，林添富表示很看好，"中小企业金融业务在中国不仅有庞大的市场，更有良好的盈利空间，金融机构在这个领域大有作为。"林添富认为目前市场做得还不大，整个市场需求很大，但供给却并不充分。在中国有4000万的中小企业，占全国企业总数的99.8%以上，贡献的GDP高达60%，解决了75%的城镇就业。

　　银监会公开资料显示，截至2011年末，全国小企业贷款余额达10.8万亿元，约占全部贷款余额的20%，已连续三年实现"两个不低于"目标；小企业贷款质量也持续提升，全国小企业不良贷款余额为2107亿元，比年初减少435亿元；不良贷款率为2.02%，比年初下降0.95个百分点，其中单户授信500万元以下小企业贷款不良率5.14%。

　　但是对小微企业今年的生存现状，林添富判断，小微企业挑战很大、很困难，策略也会更保守。从行业来看，内销型企业相对外销出口型企业会好点，后者压力比较大。

　　对于小微企业未来的发展前景，林添富判断，"在未来三年， 中国中小企业将以10-20%的复合年均增长率增长。 其中， 小微企业的发展速度更不容小觑。虽然个体力量看似微小，但他们有着旺盛、顽强的生命力。"

    林添富表示，目前渣打银行对行业的选择是按"排除法"，包括娱乐、赌博等都在范围之外，而范围内是贸易、制造业会更多涉及，同时会考虑政府扶持的龙头企业。对于今年整体贷款需求，林添富给出渣打自身的数据，今年3月份，渣打信贷投放量是最近来最大的一个月份，小企业贷款需求也比较充分。虽然外销出口型企业压力比较大，但渣打仍会选择性贷款，同时通过出口企业做外汇、结汇等业务。

　　希望下半年在北方区开设一两家小微企业专营支行

　　4月9日，银监会启动小微企业金融服务宣传月活动，随着监管层的提倡，以及整个经济转型的需要等多重因素，无论是四大国有银行，还是股份制银行、城商行等，对于中小企业贷款都越来越关注。

　　林添富介绍，渣打银行近几年每年都有着两位数的增长，在整个中小企业贷款中占比约30%。数据显示，2011年末，渣打中小企业贷款余额较上年增长15%，存款较去年底增长17%，营业收入较上年增长近32%。

　　在2011年10月，渣打中国在重庆成立了企业金融中心，全面服务当地大型、中型、小型企业；同年12月6日，渣打银行在上海设立了闵行广通路支行，专门服务于小微企业，选址临近闵行工业园区。

　　"将对公业务网点远离市中心、贴近工业园区、贴近市场、贴近客户作为今年的一个方向"，林添富表示，今年下半年，希望能在北方区开设一到两家小微企业专营支行，纯粹服务小微企业。

　　对于小微企业贷款的划分标准，林添富介绍渣打银行是以销售额来区分大、中、小型企业，年销售额在6500万以下（无下限）的客户归属在小微企业中，目前北方区（包括北京、天津、青岛、大连）小微企业客户数约数千家。

　　在小微企业贷款产品方面，渣打目前有"无抵押小额贷款"、"一贷全"、"Straight2Bank"等，对于"无抵押小额贷款"业务，林添富介绍2008年将最高贷款额从"50万元"调整到"100万元"，贷款期限一般是一到三年，纯粹的信用贷款，客户可以以等额本息的方式来还款。目前年利率水平约在15%-20%。"''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''一贷全''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''提供一揽子产品线，包括流动资金贷款、贸易融资、房产抵押类贷款、无抵押小额贷款等，而''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''Straight2Bank''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''''则为企业提供高度集成的端到端得电子银行平台，企业可以实现现金管理、贸易及外汇管理服务。"

　　据了解，渣打的小微企业贷款业务归属于个人银行范畴，对此林添富表示，小微企业与大企业的金融需求差异非常大，更需要的是较低的额度与快速的放开速度。林添富认为将小微企业贷款业务归属个人银行范畴，归属零售银行中，这是一个很好的方向。