3月10日，十四届全国人大一次会议表决通过了关于国务院机构改革方案的决定（以下简称"方案"），批准了这个方案。全场响起热烈掌声。

方案共有13项改革，其中与金融监管直接相关的有6项，包括组建国家金融监督管理总局、深化地方金融监管体制改革、中国证监会调整为国务院直属机构、统筹推进中国人民银行分支机构改革、完善国有金融资本管理体制，以及加强金融管理部门工作人员统一规范管理等。

这是继2018年之后，中国金融监管格局再次迎来调整。中央层面的"一行两会"（即中国人民银行、银保监会、证监会）监管架构将调整为"一行一局一会"（即中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会）。而在地方层面，改革方案明确"建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制"。在国有金融机构方面，方案还明确"将中央金融管理部门管理的市场经营类机构剥离，相关国有金融资产划入国有金融资本受托管理机构"。

强化对金融的功能监管、行为监管，强化金融监管的中央事权，强化对国有金融机构的监管；强化宏观审慎监管，维护金融稳定，防范化解金融风险；进一步规范金融机构行为，保护金融消费者，促进金融服务实体经济……中国特色的"双峰"监管架构已然显露。

金融是现代经济运行的血脉，关系发展和安全。此次金融监管机构改革，最引人注目的就是新组建的国家金融监督管理总局。

按照方案，国家金融监督管理总局将在银保监会的基础上组建，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，证监会的投资者保护职责，都将被划入国家金融监督管理总局。

全国政协委员、中国政法大学商学院院长商文江注意到，机构改革方案中有一半内容都是关于金融机构，这进一步凸显了金融板块的重要性。而此次金融监管机构改革的一大特点就是要从机构监管转向功能监管。

"按照过去机构监管的思路，这个（金融）机构一生下来就有一个标签，从出生到退出清盘都是由某一个监管机构来负责，但如今金融行业混业经营、功能交叉的情况已经非常普遍，很多金融机构真正做的业务、功能早已超出了原来的范围。"商文江认为，按照金融机构实际开展的经营活动来开展监管是本次改革的特点之一，这将进一步促进国内金融机构服务实体经济，并强化金融安全和稳定发展。

对外经济贸易大学副校长、中国机构编制管理研究会副会长王敬波认为，本次金融监管机构改革进一步强化了集中统一监管，"这实际上是从保障金融安全，防范金融风险这个角度去考量的，强化了穿透式监管"。

在她看来，过去的监管框架对金融的统一监管做得还不到位，银行、保险等行业混业经营的情况已经非常普遍，而过去分业监管的机构设置难以实现穿透式监管，容易出现监管空白、监管真空，监管不协调，"所以集中统一监管是非常必要的"。

在方案中，对金融的强监管贯穿始终，尤其是集中强化中央对金融的监管事权。

方案提出，建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。

时任国务委员兼国务院秘书长肖捷当时在作关于国务院机构改革方案的说明时指出，此举系针对地方金融监管部门存在的监管手段缺乏、专业人才不足等问题，强化金融管理中央事权。

此前，地方政府对"7+4"类金融机构有监管事权：小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司七类金融机构，以及辖区内的投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所。上一次国家机构改革后，各地陆续挂牌成立了地方金融监督管理局，对"7+4"类机构统一归口管理，同时地方加挂金融工作办公室、金融工作局等牌子。

不过在更早之前，各地金融局或金融办的最初职责主要是招商引资，之后才被赋予金融管理、风险处置等职责。而且，在过去几年的实践中，这些地方金融监管局往往会跟银保监会在各地的派出机构存在职能重叠或交叉的情况。

"实际上央地关系在金融领域颇为特殊，因为金融领域的风险是弥漫性的、跨越地域的，它会带来更为复杂的问题，也非常需要强调中央的权力。"王敬波认为，此次金融监管机构改革强化了中央事权，提升了垂直监管能力，也有利于效率提升和监管统一。

商文江认为，此次改革强调地方金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子，这将进一步强化对地方金融风险的防范处置功能，也更加方便垂直管理。不过，因为防范处置一些金融风险事件往往需要金融监管部门与公检法等地方党政机关配合，未来国家金融监管总局及其派出机构将如何与各地政府配合协调也值得关注。