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小贷、担保公司下沉服务重心 金融支持乡村振兴不断扩面做实
2022-08-09 来源:金融时报-中国金融新闻网 浏览次数:398

在助力乡村振兴过程中,小贷公司、担保公司等非银类金融机构利用自身特色及优势开展金融服务。据《金融时报》记者了解,以重庆为例,截至6月末,该市小额贷款公司"三农"贷款余额同比增长49.21%,政府性融资担保公司支持"三农"在保余额同比增长11.16%。当地地方金融管理部门相关负责人认为,银行业、保险业、证券业以及作为地方金融组织的融资担保、小贷行业均积极参与乡村振兴工作,表明金融业支持乡村振兴在不断扩面、深化、做实。一方面,乡村振兴金融产品让农户及农业产业获得"及时雨";另一方面,乡村振兴也为金融提供了广阔的发展空间,助力实现金融业与农业农村发展之间的良性循环。那么,小贷公司、担保公司未来该如何进一步提升服务乡村振兴效能?

坚持服务乡村振兴

"对于发展受限于资金不足的农村小微企业,我们的金融支持能帮助他们更快更好地发展。例如,云南有一家经营电动车的夫妻店,和我们开始合作时,只有一个小门面,现在已经拥有两个大门店了,并且正在筹建第三个门店。"重庆小雨点小额贷款有限公司(以下简称"小雨点")CEO汪传国告诉《金融时报》记者。还有一个典型案例,重庆九龙坡有一个养殖户,养猪已有20年,去年因为市场波动损失很大,没有多余资金购买饲料。小雨点的"生猪养殖贷"及时介入,帮助该养殖户渡过难关。目前,小雨点的金融产品覆盖乡镇6000个,累计放款超过200亿元。

不同于小贷公司能够直接发挥融资的功能,担保的作用是搭建银行与企业的"桥梁",以提高企业金融服务的可获得性。作为担保体系中的一个环节,再担保公司在乡村振兴过程当中扮演了什么样的角色?重庆市融资再担保有限责任公司(以下简称"重庆再担保")党委委员、副总经理喻兰鹰认为,再担保一头对接国家融资担保基金,一头连接区县级政府融资担保机构,主要起"稳定器"和"放大器"的作用,促进体系内合作担保机构敢担也能担,把更多的金融"活水"引入小微和"三农"主体,真正帮助他们解决融资难和融资贵问题。

据了解,重庆再担保合作的担保机构与农商行共同推出"旅游民宿贷",以"政府+银行+担保+产业协会"的模式,给农家乐和民宿经营者提供信用贷款,对当地美丽乡村建设起到了助推作用。

前述负责人认为,不论哪种类型金融机构,在支持乡村振兴中一是要坚守服务实体经济定位,聚焦主业;二是进一步下沉服务重心,持续强化对乡村振兴重点领域的资金投放,服务好乡村产业发展,探索乡村建设和现代农业新模式,有效满足广大农户金融服务需求;三是加强金融科技赋能,加快农村数字普惠金融领域的探索创新。

在西南大学智能金融与数字经济研究院院长王定祥看来,金融在支持乡村振兴中可以发挥三大功能,即融资、融智及分担风险。以融智为例,金融机构可以提供一些智力支持,包括提供投资咨询,帮助农民销售产品等非金融服务。

结合需求提供服务

王定祥提到的融智在一些公司中已有实践。比如,度小满设立领航员计划,促进乡村人才振兴。据度小满北京(科技)有限公司首席财务官朱白帆介绍,2021年的丰收节,"度小满乡村振兴领航员人才培养计划"正式启动,通过"政府+社会组织+企业"的方式进行联合式人才培养,培养县域产业带头人,促进乡村人才振兴、产业振兴。

"除了直接的资金支持外,我们在金融科技方面的技术优势也可以传递给农户,帮助他们尽快实现数字化转型。"汪传国介绍说,"比如,我们通过打造科技产品提高产业数字化程度,给养殖户提供智能养殖监控系统、给小商户提供门店管理系统,帮助客户提高管理效率;同时,这也能为我们的服务积累有效风控数据。"

王定祥认为,当前,金融支农支小政策初见成效,但是,对于处于创业期的新型农业经营主体而言,信贷可得性还有待进一步提高,金融机构需要充分了解服务主体的需求,在此基础之上提供服务。王定祥表示:"现在的需求呈现四方面变化,一是乡村需求主体由单一转向多元化,过去需求的主体多是普通农户,现在农村产业主体已经多元化了;二是乡村金融需求品种由单一转向多元化,除了农业信贷需求、融资担保、农业保险、农产品期货外,还涉及信托、租赁等金融形态;三是乡村金融需求规模由小转向大、中、小并存;四是乡村金融需求期限由短期转向短期、中期并存。"

"三农"数字化水平有待提升

针对乡村振兴服务面临的一些困境,王定祥提出,"三农"数字化水平相对滞后,未来金融服务供需双方数字化能力和水平均有待进一步提高。在金融产品方面,需强化定制化、个性化金融产品与服务创新,加强信贷、担保和保险的有效衔接;适应绿色农业、智慧农业发展新特征、新趋势,开发适销对路的绿色农业和科技金融产品;鼓励金融机构利用金融科技手段开展乡村非金融业务,推广农产品电子商城业务。

喻兰鹰表示,接下来要做好三件事,一是充分发挥体系优势,进一步扩面增量;二是找准着力点,进一步增强银担合作;三是优化科技金融,进一步助力体系发展。

汪传国认为,金融科技在赋能乡村振兴方面大有可为,应继续加大科技研发投入,在科技产品创新上加大力度,持续探索用科技金融去解决乡村振兴过程中出现的问题,服务更广大的乡村群体。