为加强我省小额贷款公司监督管理，防范化解小额贷款公司风险，促进行业高质量发展，省地方金融监管局制定了《黑龙江省小额贷款公司监管评级暂行办法》（以下简称《评级办法》），现将有关政策解读如下：

一、制定依据

依据《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）第二十一条"实施分类监管。地方金融监管部门应当建立小额贷款公司监管评价制度，根据小额贷款公司的经营规模、管理水平、合规情况、风险状况等对小额贷款公司进行监管评级，并根据评级结果对小额贷款公司实施分类监督管理"。为贯彻落实该文件精神和要求，我局制定《评级办法》。

二、解决的主要问题

一是有利于规范小额贷款公司经营行为，增强守法合规经营意识，通过定量和定性指标考核，便于小额贷款公司对标找差距，逐项完善补齐短板，实现行业高质量发展目标；二是有利于健全小额贷款公司风险监管体系，丰富监管工具，实施差异化监管，细化监管目标责任，压实属地监管部门职责，提升监管质效。

三、主要内容

《评级办法》包括正文和三个附件。正文分五章，第一章明确了办法制定的文件依据、适用对象和评级遵循的原则等；第二章明确了评级要素和方法；第三章明确了评级操作规程和职责分工；第四章明确了评级结果及运用；第五章是附则。三个附件包括评级指标体系、评级指标说明、评级报告书等，其中评级指标体系中明确了具体工作和具体措施，即采取定性和定量评分的方法，规范小额贷款公司健康发展，包括公司治理、业务发展、合规经营、风险防控、信息披露、监管评价和加分项等七个方面。

（一）公司治理。包含法人治理、决策执行、从业人员3个二级指标，细分8个三级指标。主要督促和引导小额贷款公司建立规范科学的组织架构，形成高效合理的决策机制，强调执业人员能力标准，帮助小额贷公司提升内部管理水平，提高从业人员素质。

（二）业务发展。包含信贷业务和贷款投向2个二级指标，细分3个三级指标。主要引导小额贷款公司在日常经营管理中，建立规范的信贷管理体系，有效地执行信贷规制，执行标准的资产分类，鼓励积极开展贷款投放，真正发挥小额贷款公司经济助推作用。

（三）合规经营。包含业务合规和财务合规2个二级指标，细分9个三级指标。主要评价小额贷款公司业务和财务合规性，正向引导小额贷款公司回归业务本源，坚持小额分散，服务小微、"三农"目标客群，合理确定贷款利率，明确属地化经营，保护贷款客户隐私，规范财务工作事项，促进小额贷款公司日常经营有序开展。

（四）风险防控。包含信用风险、融资风险和声誉风险3个二级指标，细分7个三级指标。主要激励小额贷款公司提高资产质量，压降不良资产占比，规范开展融资业务，保持良好的社会声誉和诚信度。

（五）信息披露。包含信披制度和信息报送2个二级指标，细分3个三级指标。主要督促小额贷款公司建立信息披露制度，主动配合监管工作，认真及时报送监管数据，重大事项及时报备。

（六）监管评价。包含日常评级1个二级指标，细分2个三级指标。主要由市（地）及县（区）级监管部门对小额贷款公司日常监管配合度进行评价，督促小额贷款公司坚持合法合规经营。

（七）加分项。包含社会贡献、行业自律和专项审计3个二级指标，细分5个三级指标。主要鼓励小额贷款公司加大服务小微、"三农"力度，降低客户融资成本，积极参加行业自律组织活动，定期开展审计自查。

政策文件链接：http://www.hljxdxh.com/page.asp?id=5730