小额贷款公司作为普惠金融市场上一支新生力量，在我市试点10多年来，历经从无到有、从小到大的发展历程。目前我市小贷公司行业（以下简称"小贷行业"）的规模、服务能力、创新水平已处于全国前列，在我国小贷行业发挥了一定的示范引领作用。

据重庆市小额贷款公司行业协会秘书长刘明远介绍，截至2019年6月底，我市小贷公司有282家，注册资本1043亿元，资产总额1910亿元，从业人员5300人，贷款余额1522亿元，在贷户数17496万户。

为何我市小贷公司能够保持健康发展，并在小贷行业内取得如此显著的成绩？

强化全流程监控

确保监管思路清晰

在监管部门看来，这是我市小贷行业始终根据党中央和国务院的路线、方针、政策，按照重庆市委、市政府的部署推进的结果。特别是党的十九大以来，市金融管理局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决落实"五大发展理念"和"四个全面"，牢固树立"四个意识"，不断增强"四个自信"，做到"两个维护"，发挥"三个作用"，落实发挥服务重庆相关政策部署，着力推进小贷行业改革转型，加强普惠金融力度，不忘初心，服务小微、民营经济和个人等"民需"薄弱领域。不断加强监管和风险防控，强化文明规范服务，加强消费者保护工作，努力提升客户满意度，确保了我市小贷行业持续稳定健康发展。

近年来，我市监管部门不等不靠、主动作为、切实履职，坚持"风险为本"的监管理念，强化事前、事中、事后全流程监管，确保监管思路清晰，不断加强监管能力建设，坚持监管与服务项目两手抓，促进发展与防范风险并重，守住了系统性和区域性风险底线。

一是坚持风险为本。始终把风险为本作为小贷行业的监管理念，始终把风险防控摆在监管工作和行业发展的第一位，守住不发生系统性区域性风险的底线。

二是坚持规制先行。2008年试点以来，行业先后制定30多个监管文件，覆盖机构准入、市场退出、日常监管、公司管理、融资业务、风险防范等方面，基本实现了小贷监管的制度化和规范化，引导机构适应经济新常态，保持稳健发展态势。

三是坚持创新监管。加强非现场监管，搭建小贷监管系统。强化现场检查，实行全面检查与专项检查相结合，全面检查每三年全覆盖，对重点问题重点机构开展专项检查。

四是坚持同步监管。在支持行业创新的同时，监管要紧跟要同步，防止监管滞后，尽量减少监管真空地带。

五是坚持协同监管。自2013年起，行业实行市、区县监管部门两级联动监管架构，提高效率。市级监管部门负责规制建设和日常监管，督导风险处置，发挥主导监管作用；区县监管部门负责协助日常监管和风险处置，发挥属地监管作用。

六是坚持突出重点。准入监管方面，加强公司股东、高管、模式、内控等方面的准入审查，在前端把住风险关口；行为监管方面，为小贷公司日常经营划定"三条红线"，即严禁非法集资和吸收公众存款、高利贷、暴力收贷。风险处置方面，规范信访投诉流程，严防因单体风险引发群体事件。

七是坚持分类监管。每年根据最新的监管政策要求和产业政策方向，修订调整监管评级指标，实行定期年度评级和月度微调相结合的动态评级，并根据动态评级结果，实现差别化监管，分类支持和限制股权变更、融资、创新等。

预计今明两年，我市小贷行业还将制定、出台、修订、完善一系列相关文件，使监管得以进一步制度化、规范化，保持稳定发展态势；继续推进行业转型发展，改进经营模式；积极引导服务实体经济，践行普惠金融；帮助化解行业经营风险。

及时有效防控风险

为企业发展保驾护航

我市小贷行业始终把风险防控摆在监管工作的第一位。小贷公司主要利用自有资金经营，风险外溢性相对较小。我市小贷行业坚持因势利导，保持监管的弹性和灵活性，着力发挥小贷公司的自主性和创新活力。着重管住资金来源，确保不发生非法集资或吸收公众存款；管住收贷收息行为，确保不发生暴力、恐吓等非法事件。支持创新贷款产品和服务方式，用好用活有限的资金来源，确保真正服务实体经济。

有效的风险防控同样得益于我市小贷行业监管方式的创新。在非现场监管方面，行业开发了小贷公司实时在线监管信息系统，利用监管系统加强风险警示，提高非现场监管的时效性。同时开展了现场监管，每年对小贷公司开展定期、不定期的现场检查，利用会计师事务所等中介机构弥补监管人力不足，重点查处变相吸收公众存款、暴力收贷、违规放贷、账外经营、抽逃资本金等违法违规行为。加强窗口指导，通过会议、培训、调研、风险提示、监管约谈、监管质询、监管警示等多种方式，及时了解新情况、新问题，指导解决。

此外，我市小贷行业还强化行业自律服务，进一步促进行业规范，制定《重庆市小额贷款公司协会会员自律公约》、《重庆市小额贷款公司"十不准"》等13个自律规范文件，划定经营"红线"；服务行业发展；积极争取财税优惠政策，编发《重庆小贷》内刊，统计行业发展数据，分析行业运行情况，编写行业发展报告；维护行业声誉。建立社会监督机制，开通举报和投诉电话，公开行业机构信息；帮助化解重大风险，协调处理纠纷维权事件，提高行业资产质量；提高行业素质；针对小贷公司股东、高管、从业人员等，开展风控、法律、业务操作等培训；优化行业环境。定期召开行业座谈会，促进行业交流、共享信息、研讨措施；强化对外宣传，提升行业形象和影响力。

推进行业转型发展

更好服务实体经济

一直以来，我市小贷行业坚持"谋转型、抓内控、防风险、促发展"的工作思路，推进行业转型发展，着力强化监管，积极指导，优化服务，推进小贷公司在"经营理念、股权结构、公司治理、商业模式和专业人才"五方面转型升级。特别是利用召开"风险防范、经营模式、股权优化、公司治理、人才培养、产品宣传"等专题研讨会、交流会和推介会，加强宣传和指导，推进增资扩股、优化股权结构，鼓励并购重组，改进经营模式，提高小微金融和网络小贷机构和资本比重。

更重要的是，始终引导小贷公司践行普惠金融，坚持"小额、分散"服务原则，更加贴近小微企业、个体工商户和"三农"，扩大客户数量和服务覆盖面；支持小贷公司差异化发展战略，注重产品和服务精耕细作，为客户提供更加个性化、专业化、综合化和低成本的小贷产品和服务；鼓励小贷公司通过收回再贷、展期续贷、债转股等方式，帮助实体经济渡过难关。

此外，还积极帮助小贷公司化解行业风险。如加强小贷公司的资金来源监管，严密防范非法集资和吸收公众存款，维护正常的经营秩序；完善非现场监管系统功能，提高非现场监管有效性和时效性，加强违法违规苗头和重大风险预警提示；协助化解重大贷款风险，探索市场化、多样化的不良资产处置手段，重点关注发现的高风险公司，推进资产管理公司合作处置和委托管理不良资产方式，与银行业协会和融资担保协会合作，共同组建小贷债权委员会和银、担、贷三方债权委员会，统筹重整债权，努力盘活存量资产，提高存量资产流动性。