受规模和资金限制,成本高,利润少、贷款难一直是微小企业发展的"痼疾",近期国家出台"税改"、"国九条"、"银十条"等"松绑"政策,帮助微小企业融资。11日,泰安市银监局召开全市银行业小企业金融服务工作推进会,落地一系列鼓励和扶持政策,让微小企业贷款更容易。

　　跑了3个月,还是没贷到款

　　35岁的李建佐看上去比实际年龄老了10岁。成本上升,贷款难度越来越大,让这个有着100多雇员的民营企业老板愁得两鬓斑白。从事车床刀具和汽车配件经营已经10多年的他给记者算了一笔账:每年营业额200万元,除需缴两万元国税,地方税费近1000元。

　　"如果不包括人际关系等费用,现在企业每年净赚仅3万元左右,只能勉强运转。"李建佐说,如果还想扩大规模增加盈利,贷款是最难过的关。

　　与李建佐一样遭遇贷款难的还有小企业主孙志强,他打算在泰城开设监控销售和安装公司,拿到代理资质和几个订单后,50万元启动资金成了他最大的"心病"。3个月,跑遍泰城所有银行,仍然没能贷到款。

　　"我找了很多关系都白搭。"孙志强说,因为没有固定厂房、办公地点和资产抵押物,也没有财务系统,即使有订单或销售合同做抵押,也很难贷到款。

　　记者从泰安市商业银行公司业务部了解到,对于没有正规账务的小微企业,无论是银行,还是小额贷款公司,都不会顶着"坏账"的风险放贷。现在很多小微企业虽设立了财务,但为了拿到贷款,也会作假帐。"银行还会关注小微企业的应收账款和存货周转天数,也就是小企业回钱需要多长时间,来确定贷款额度。"泰安市商业银行公司业务部主任李明玉分析,孙志强的贷款不可能办下来,即使他自愿上浮利率,银行也不会担如此大的风险。

　　根据中国人民银行泰安市中心支行的贷款情况统计,9月末,辖区小企业的不良贷款率为3.22%,尤其是500万元以下授信的小企业贷款不良率高达4.9%,逾期贷款增幅达到94%。"信用差是小企业贷款难的根本原因。"泰安市岱岳区三和小额贷款公司总经理张俊修说。很多小微企业拿到贷款,便成了"爷爷",贷款人却成了"孙子"。小微企业贷款到期,拖欠还款是常见的事,而对簿公堂,也很难追回债务。非抵押和担保,就不予贷款,是银行和小额贷款公司的贷款原则。

　　两万小企业,4家小额贷款公司

　　"中小企业从6月就预约11月的贷款,可惜我们很多资金还没收上来,手里又没有现成的资金。"三和小额贷款公司党委书记肖一祥说。

　　泰安市中小企业局规划发展科姜立胜介绍,每天小额贷款公司都被挤得爆满,但真正能贷到款的企业并不多。没有厂房,没有财务,打一枪换一个地方,这样的企业连担保公司或其他第三方也不敢担保。另外,当前泰安市才四家小额贷款公司,都是近两年成立的,信贷规模比较小,对小企业的支持力度有限。

 　　记者调查了解到,泰安市共有两万两千多家小微企业,1600多家规模以上企业,而小额贷款公司却只有四家,其中,规模最大的就是三和小额贷款公司,而它的注册资本金和可利用贷款分别只有1.5亿和8亿多,可利用贷款仅能满足200多家小微企业的资金需求。此外,不允许吸收存款,限制了小额贷款公司对小微企业的扶持力度。"我们的融资渠道太少,除了自有资金和银行注册资本金的50%,没有其他的融资渠道,对中小企业的扶持力度很有限。"肖一祥说。

　　新举措:抵押方式多,贷款更容易

　　11日,记者从泰安市银行业小企业金融服务工作推进会上获悉,泰安市银监局对中小企业贷款难的问题,做出了一些"落地"的扶持政策和办法。如不得对小企业收取贷款承诺费、资金管理费,严格限制向小企业收取财务顾问费、咨询费及其他类似费用；尽量少上浮贷款利率。

　　同时,泰安市银监局对扶持小企业的商业银行放宽机构准入限制,允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。即近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例,可申请一次筹建多家同城支行。

　　抵押问题是阻碍小企业融资的一个重要门槛。为此,泰安市各银行主要增加了各种形式的贷款产品。记者了解到,银行推出了上百种新产品,如动产押抵贷款、钢结构资产抵押贷款、联保体贷款、汽车合格证质押贷款、应收款质押贷款等形成了一系列较有影响的小企业贷款品牌,如工行的"网贷通",建行的"成长之路"等。

　　业内人士称,无论是银行还是小额贷款公司,都是以营利为目的,都希望把投资风险降到最低,他们为不健全的小企业设条设框,在某种程度上属市场行为。此外夹缝中的小企业,受到来自垄断等不公平的待遇,经营愈加困难。主观上健全小企业内部结构、客观上从融资渠道、财税政策等方式上进行帮扶,都很必要。