法制网讯（通讯员 夏丹）近年来，以民间借贷为幌子的"套路贷"犯罪日益猖獗。日前，常州市武进区人民检察院办理的一起诈骗案件，让"套路贷"成为了广大市民关注的热点。

去年10月，犯罪嫌疑人丁某伙同他人在武进吾悦广场，成立了一家名为"天诚公司"的小额借贷公司，并招收了4名业务员和催收员。营业初期，丁某一直宣称从事小额借贷业务，只要按时归还本金和利息就可办理业务。

去年12月，丁某的老乡黄某因生意资金短缺，找到丁某向其借款2万元，并签订车辆抵押协议，约定还款24000元。事后，丁某得知黄某不能按时还钱，便带人上门讨债，并向黄某介绍了又一借款对象田某。"你问小田借了款，先将我这里的借款还掉，这样你只需还款给小田，在时间上会充裕一些。"黄某见丁某"拿不到钱就不走"的架势，只得向小田借款。

这次，黄某向田某借款25000元，借条却签了5万元。口头约定第二天开始还钱，每天还500元，持续两个月。就这样，丁某等人以违约金、保证金等各种名目，骗黄某签订"阴阳合同"、虚高借款合同，并通过制造银行流水痕迹、单方肆意认定违约等手段，让他写下了5万借条和车辆抵押协议。"这样利滚利，黄某的债务莫名翻了一番。后来经不住还款压力，黄某在家喝农药自杀，所幸抢救及时，目前已无生命危险。"承办检察官魏娟说道。

受害者并不只有黄某一个。市民李先生向丁某借款5800元，最终被骗写下2万元借条，后被丁某等采用限制人身自由、威胁、殴打、脱光衣服拍裸照等手段，抢走财物1万余元。据区检察院调查，2017年10月至12月，"天诚公司"用类似手段共对6名被害人实施诈骗，借款实为9万余元，借条却高达20万余元。?

目前，武进区人民检察院已经对丁某等6人以诈骗罪、抢劫罪作出批准逮捕决定。

究竟什么是"套路贷"？"其实是一种披着金融工具外衣的骗局。"魏娟说。

"套路贷"从表面看是民间借贷，但实际上，犯罪嫌疑人从如何选择合适的被害人、怎么签订合同，如何保障在未来的法律诉讼中获得有利于自己的证据、怎样逐步占有被害人不动产等，都有一套相对严密的步骤。

承办检察官魏娟已经办理了"套路贷"案件2起，另有2起在办。她告诉记者，这些案例不乏共通点，都是受害人找到所谓小额贷款公司时，被所谓无抵押贷款、快速放款等便利条件吸引，而犯罪嫌疑人在接触受害人时，往往不是关注借款人的还款能力和个人信用，而是关注其有多少财产。"因为''''''''''''''''套路贷''''''''''''''''的借款是嫌疑人侵吞被害人财产的借口，目的就是非法占有被害人财物。"魏娟说，"套路贷"在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。一般定为诈骗罪，若在实施过程中涉及暴力、威胁、虚假诉讼等手段，还可能涉及抢劫、敲诈勒索、非法拘禁等罪名。

"套路贷"的五种典型套路

从全国各地发生的"套路贷"案件来看，基本可以总结出五大典型套路。

1、制造民间借贷假象。通常，嫌疑人对外会以"小额借贷公司"名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造出民间借贷假象。

2、制造银行流水痕迹。"我们发现不少案例中，嫌疑人常以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项的欠条，然后通过汇款在借款人账户刻意制造出被害人已经取得合同所借全部款项的假象，为后续实施诈骗打基础。"魏娟介绍。

3、单方面肆意认定被害人违约。借贷公司会通过各种手段故意让被害人违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到，或者将"逾期还款"的时限按小时或分钟计算，最终将还款者逼上绝路。

4、恶意垒高借款金额。"在被害人无力支付的情况下，嫌疑人通常会介绍一些假冒的小额贷款公司或个人，与被害人签订新的虚高借款合同予以"平账"，然后重复套路2，进一步垒高借款金额。

5、软硬兼施"索债"，或者提起虚假诉讼。犯罪嫌疑人在索款过程中会采取威胁、恐吓甚至抢劫等暴力手段，或者通过提起虚假诉讼来实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

"涉案的4家小额借贷公司都是无照经营，更加没有金融方面的任何资质。"检察官魏娟告诉记者，涉案的小贷公司并非真正的公司，并不具备成为公司的特质，也不具备发放贷款的相关金融资质。这些涉案公司都租在写字楼内，有简单的公司名称作为招牌，有几名工作人员，对外宣称是某某公司，但是并无公司证照或者工商营业执照等。

为此，魏娟提醒，如果借款人迫不得已需要借贷，要选择有资质、运营规范的小额贷款公司，以保障自己的合法权益。如果在借贷过程中，贷款人提出要收取"保证金"、签订虚高借贷合同，借贷人应当予以拒绝，因为一旦签订高额借条，日后当贷款人拿着这张借条讨债时，借贷人就很被动。"如果意识到自己不幸陷入''''''''''''''''套路贷''''''''''''''''，不要再糊里糊涂地被犯罪嫌疑人带去''''''''''''''''平账''''''''''''''''以还清上一笔钱款，应及时向警方报案。同时，借贷人可以保留好相关语音、银行转账取现记录、平账证据线索等，维护好自己的利益。"

同时，检察机关也表示，希望银行、小额贷款企业等正规放贷公司针对个体经济、私有制小企业等服务对象多多开展贷款业务宣传，让他们了解贷款的正常途径、正常流程及利息利率情况，避免陷入"快速放款、低利率、高回报"的套路中。各地市场监督管理部门也应加强日常监督检查，对发现的小贷公司、群众举报线索等，实地调查督查，对此类无证无照的公司及时发现、及时处理处罚。