加快农村金融创新势在必行
2017-02-23
来源：互联网
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今年农村经济工作会议已经召开，中央农村政策已明确，农村经济与农村金融将迎来一个崭新的跨越发展。如何更好地服务于"三农"，书写农村金融新篇章，是中小银行面临的挑战和机遇。日前，普兰金融邀请国内知名学者、业内专家、银行高管共聚上海，专题探讨"发展农村经济，繁荣农村金融"主题，他们一致表示，加快农村金融创新势在必行。
农村经济总量不大，但有很大增长空间。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，中国农村的经济总量并不大，但地区经济增速非常迅速，有很大的增长空间。在工业企业目前亮点比较难寻的情况下，农村经济已成为金融机构关心的新增长点。经过一段时间的发展，农村金融体系实际已日益复杂化和多元化，越来越多国有大型银行、新型金融机构甚至包括一些政策性银行进入农村金融市场。同时，非正规机构也越来越多，如小贷公司、互联网金融机构等。农村金融市场竞争日趋激烈，区域发展不平衡，金融机构在农村面临的主要发展问题就不一样。经济欠发达地区金融供给难以满足农村的金融需求，供求失配相对严重，释放能量改进农村金融供求关系是一个关键点。经济比较发达的农村地区，金融机构竞争激烈，则可能出现供给过剩的问题，经营机制改革是这些农村金融机构面临的一个迫切问题。
加快农村金融创新是今年中央一号文件的重要主题，推进农村两权抵押贷款将是农村金融创新的一个重点。曾刚指出，若这块资产能盘活起来，成为撬动金融的一个杠杆，会给农村金融带来很大空间。从2014年起，国务院就进行了两权抵押试点，地方实践则早在2010年就已开始。虽然实践的时间已不短，但在实践中形成的规模还不是非常大，未形成统一模式和经验，各地试点存在很大差异，其中，缺乏抵质押物是非常重要的一个瓶颈。曾刚指出，盘活两权抵押，确立权属使之成为可交易品的基础，抵押登记、建立流转市场是重要条件，风险防控是保证。
加快农村金融创新，为中小银行带来发展良机。
2017年"中小银行开门讲坛"是普兰金融举办的第二届年度讲坛，去年和今年两届开门讲坛的中心议题都是围绕农村经济、农村金融和中小银行三个关键词展开。参加今年开门讲坛的银行高管、业内专家普遍认为，农村经济与农村金融建设需要新的思路、新的实践，为银行创新农村金融、探索金融市场业务发展新方向。
2月5日，2017年中央一号文件《中共中央、国务院关于深入推进农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》公布。上海普兰金融服务有限公司总经理李映辉表示，一号文件第六部分第29条明确指出"加快农村金融创新"，第30条进一步指出要深化农村集体产权制度改革。落实农村土地集体所有权、农户承包权、土地经营权"三权分置"办法，"这为中小银行发展带来发展良机。"
论坛上专家指出，此次提出的加快农村金融创新，包括对涉农业务较多的金融机构，进一步完善差别化考核办法；深入推进承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点，探索开展大型农机具、农业生产设施抵押贷款业务；支持符合条件的涉农企业上市融资、发行债券、兼并重组；鼓励金融机构发行"三农"专项金融债；深入推进农产品期货、期权市场建设，积极引导涉农企业利用期货、期权管理市场风险，稳步扩大"保险＋期货"试点；积极推动农村金融立法等。
"2017年，中小银行将迎来创新发展新机遇。"李映辉表示，服务中小银行、服务中国货币市场发展与完善，是普兰一直践行的使命。作为服务于中小银行发展的综合金融服务提供商，普兰金融具有行业内最具创新思想的企业理念和最具执行力的业务团队，服务内容涵盖票据、债券、资金、同业、培训、科技等各个领域。普兰金融推出的"普兰金融村"和"艳阳天"互联网平台，更为中小银行实现业务的互联互通提供了大量机会。
经济仍存下行压力，中小银行需寻安全边际。
2017年宏观经济走势如何？中小银行应采取何种经营策略去面对日益复杂的经济形势和金融环境，克服发展转型的障碍，补齐发展转型的短板，找到发展转型的契机？
兴业银行首席经济学鲁政委表示，未来中国经济仍存下行压力，结合"两个一百年"的奋斗目标，2017年6.5％的增长率应是政府必守的"铁底"，预计今年消费会继续温和减速、出口温和改善，经济自发的投资仍将继续放缓。2017年中国宏观经济政策可以概括为9个字:"去杠杆，去产能，补短板"，商业银行金融市场业务将受非常大的影响。鲁政委认为，这9个字将成为今年中国金融市场变化的主线，货币政策向稳健回归，稳健中性将构成金融市场波动主线的一部分，M2的增速会调低，信贷增速也有可能调低，打击套利会是今年监管部门关注的重中之重。关于今年债券走势，知名债券分析师徐寒飞认为，拉动经济增长的短期因素在消失或减弱，人口红利消失，与美国贸易竞争加剧等中期风险，亦在影响中国经济的发展，中国经济的现状是企稳中场，未来半年到一年内，我们将会看到下行的下半场。徐寒飞预测，2017年经济增长目标将调整至6％到6.5％，中长期债券利率上半年可能再次下行，信用债利差则将出现分化。
2017年中小银行如何在困难中求发展、在动荡的债市中占领更多份额？徐寒飞建议，可采用追求安全边际和大类资产配置两个基本策略，"2017年对于债券投资来讲将是波动非常大的一年，市场有可能没有新趋势，只有大波动。如果市场波动较大，则需不停变换交易策略，在变中取胜。"
