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商汇小贷发6条“讨债公告” 揭秘新三板小贷公司信用风险
2016-08-22 来源:挖贝网 浏览次数:558

    8月18日,新三板重庆商汇小额贷款股份有限公司(简称:商汇小贷 代码:833114)一连发出6条涉诉公告,均是起诉未按时履行还款义务的借款人和担保人,涉诉金额达到1.42亿元,占商汇小贷2016年上半年年末净资产比例的11.57%。

  事实上,新三板有48家小贷公司,多数和商汇小贷一样靠向中小微企业、个体商户、农户及个人提供贷款来获取利息收入。对于这些公司来说,贷款客户信用下降、无力偿还贷款的风险是他们都要面临的一大风险。

  怪异放款

  自然人任特夫作为跨越集团向商汇小贷借款的担保人,在跨越集团已经不能偿还债务的时候,任特夫仍然从商汇小贷借到700万。这种放款方式,比较怪异。

  2015年4月13日,重庆跨越建筑工程(集团)有限公司(跨越集团)在向商汇小贷借了1500万元,借款利率为18%,截止还款期限为2015年7月12日。借款中,重庆蓝洋融资担保公司、自然人任特夫、冉依平等作为担保。

  借款期限到来,但是跨越集团却并没有还债,于是商汇小贷在2015年10月23日将跨越集团及担保人任特夫等告上法庭。

  让人意外的是,在起诉跨越集团及任特夫的前一天,即10月22日,商汇小贷才刚刚借给任特夫一笔700万的个人贷款,由另一自然人罗诗明做担保。

  仔细一看就能发现,商汇小贷在借款给任特夫时,已经确定跨越集团的借款暂时无法归还,而有着连带责任的担保人任特夫必然会受到债务牵连。

  2015年12月,任特夫的个人的还款期限到期,任特夫却未能按时偿还。商汇小贷多次催收未果后,与2016年2月23日向法院提起诉讼。

  挖贝网发现,商汇小贷在2015年出现了4笔不良贷款,其中就包括商汇小贷借给跨越集团和任特夫两笔贷款。还有另外两笔不良贷款自2014年就已经出现。

  一位银行市场部负责人对挖贝网表示,一般银行都会有严格的风控制体系,其中就包括建立一套贷款人的资格审查制度,来减少产生不良贷款的风险。商汇小贷出现这样的情况,与公司的风控体系、贷款人的信用及还贷能力都有关系。

    小贷行业不良贷款率偏高

  挖贝网统计发现,新三板共有48家小额贷款公司,其中有40家企业在2015年的营业收入在1000万元以上,多数主要依靠贷款利息获取收入。

  其中,商汇小贷(833114)、琼中农信(430753)、通利农贷(831098)、宏达小贷(834670)在2015年的营业收入分别达到了2.64亿元、1.6亿元、1.28亿元、1.2亿元。琼中农信、宏达小贷依靠利息获得的净收入占其中的96.28%、99.62%。

  挖贝网发现,这些公司放贷的利率普遍在15%-20%不等,有高额利息收入的同时,这些公司也普遍面临信用风险。据统计,宏达小贷2015年的不良贷款率达到了4.48%;琼中农信2015年产生不良贷款3200万元,不良贷款率为1.38%。

  宏达小贷透露,信用风险是小贷行业的特有风险,借款人不能按时偿还贷款本金及利息、逾期归还贷款、部分逾期贷款无法回收而成为坏账,都会为公司造成损失。

  面临这样的信用风险,这些公司一般都采取加强审查、完善贷款程序的方式来降低和防范信用风险。宏达小贷表示,"三农"或者中小微企业本身受自然条件影响较大、经济有下行风险,造成贷款项目本身就有失败风险。另一方面这些服务对象往往缺少担保、抵押第二还款源,就造成公司面临贷款还款率下降的风险。