在持续收紧的货币政策之下，不仅普通的个体感觉钱难贷了，大量的中小企业更是深切感受到了资本寒冬来临的气息，一些中小企业，甚至因资金链紧张而处于倒闭、停产、半停产状态。

　　作为吸纳就业、稳定经济的重要力量，中小企业的生存发展与就业等民生大计息息相关。但由于广大中小企业量大面广、自身担保能力有限等先天不足，在加上长期以来金融资源向大型企业集聚等现象的后天畸形，融资困难日趋成为制约其发展的最大瓶颈。

　　在货币政策逐渐收紧以及经济结构调整的宏观背景下，日益壮大的典当行、担保公司、小额贷款公司等民间融资途径，充当起"应急银行"和"融资媒婆"角色，成为中小企业资本寒冬来袭的一道亮丽风景。

　　去典当行的中小企业越来越多了

　　市场需求的扩大，直接催生了典当行的快速发展。截至2010年底，湖南省内已有140多家典当行，总资产近20亿元，为企业发放贷款达40亿元。

　　日前，央行调查统计司司长盛松成透露，截至今年6月末，银行业的整个企业贷款余额为33万亿多元，其中大企业贷款13万亿元，中企业贷款10.8万亿元，小企业贷款9.7万亿元，小企业贷款同比增长26%。但是，2011年能从银行贷到款的中小企业仅占10%，其余的90%融资通过民间融资等渠道取得。

　　记者调查发现，现在典当行业早已从消费型为主向投资理财型为主发展，多在房地产、中小工业企业、商业企业抵押贷款、股票质押等方面开拓业务，主要服务对象为中小企业。

　　"虽不是银行，但我们可以扮演银行的角色，许多业主直接称我们为''''''''''''''''应急银行''''''''''''''''。"于今年6月成立的湖南红星旭日典当，注册资金达8000万元，是目前湖南注册资本规模最大的典当公司。该公司总经理杜旭杰透露，通过和银行推出"银典直通车"业务，实现了将典当放款和银行贷款对接，不少排队等待银行授信额度的中小企业"提前"获得贷款，解决了"等米下锅"的燃眉之急。

　　面对旺盛的融资需求，典当行是否也借机调高借款费用？

　　一位业内资深人士表示，各典当行的收费标准不一，但是典当利息视每个客户的风险程度和融资额度而定，当然也会视市场资金供应量而有一定的浮动。

　　"如借款人在有抵押物的情况下借款100万元，过去我们的月息在2%左右，现在就提高到3%左右。"湖南某典当行负责人表示，该公司业务和去年同期相比增加了近40%。

    融资性担保成"金融媒婆"

　　在"钱荒"蔓延的当下，"找钱"成了大量中小企业亟需解决的难题，这让长沙的担保行业今年格外火爆。 省内一家担保公司负责人向记者透露，截至今年6月，该公司业务同比增加了近30%。

　　担保公司作为一个新兴行业，是近几年才快速成长起来的，它以贷款融资等金融服务为主营业务，相当于金融中介服务机构，帮助需要贷款的企业或个人实现融资贷款的目的，然后收取相应的服务费用，一般收取贷款额的3%。

　　银监会的一项统计显示，截至2010年底，融资性担保机构为中小企业提供的融资性担保贷款余额6894亿元，较上年增长69.9%，占融资性担保贷款总额的77.2%。获得融资性担保的中小企业达14.2万户，较上年增长58.3%，占所有融资性担保贷款户数的85.5%。

　　不过，担保业的火爆，也为一些"金融掮客"提供了潜滋暗长的空间。比如在城市马路上，临街外墙就常有这样的担保广告，"与多家金融机构、财团密切合作"、"无需抵押，十日放款"、"轻松助你解决融资难题"。这些打着担保牌子的公司，未必是真的担保。

　　有关资料显示，目前省内获得融资性担保机构经营许可证的担保公司有109家。业内人士认为，担保机构仅凭担保业务活不下来，目前有很多担保机构的主营业务并不在担保，而是在吸储投资，甚至是直接放贷。

　　湖南某大型担保公司负责人坦言："由于中小企业本身管理很不规范，财务报表可信度差，担保机构很难真正了解企业的经营状况。一旦贷款收不回来，风险几乎完全转嫁给担保机构。"

　　小额贷款公司化身"及时雨"

　　"我们的项目太小，担保能力不够，总是贷不来款，急啊！现在好了，在小额贷款公司可以解决贷款难题了！"记者采访中，一位正在小额贷款公司办理贷款的李先生告诉记者。

　　过去的几年中，长沙经济实现快速增长，中小企业也快速增长起来，资金需求更加旺盛，然而在传统金融体系中，中小企业很难获得金融服务。加之，今年央行连续六次上调存款准备金率，使得银根紧缩，贷款更加受限。

　　在这样的金融环境下，小额贷款公司如雨后春笋般不断涌现，使中小企业融资转向了民间借贷。而中小企业和涉农贷款一直都是小额贷款公司投放的重点。

    记者在采访中了解到，长沙市小额贷款公司和银行有着不同的客户群体，小额贷款公司的客户一般都是经营规模小、银行不受理的企业，或是急需资金的企业或个人。小额贷款公司最大的好处就是短平快，可操作性强，只需要客户有存货、设备、甚至订单，都可以用来抵押，一般3天就能得到明确答复。

　　去年12月，湘潭市岳塘区恒胜小额贷款股份有限公司即首开全国先河发放500万元贴息贷款支持农民致富，把500万元支农贴息贷款一次性放贷给当地农户。该公司董事长雷造福透露，其发放对象主要是本区典型农民、农户、农业项目，扶助人数为35人，贷款无需保证担保、抵押担保，半年以内执行月利率3.825‰（银行同期贷款利率要比该利率高40%至170%）。

　　业内人士认为，中小企业"融资难"的困扰由来已久。一边是中小企业"嗷嗷待哺"，一边却是民间资金四处寻找出路。加之，今年银根紧缩，贷款受限，在这样的背景下，小额贷款公司可谓生逢其时，对中小企业更可谓是"及时雨"，同时小额贷款公司对于引导民间资金也是有利的。