存款准备金率屡创新高后，银行信贷额度持续吃紧，这直接导致了很多中小企业和个人面临"求贷无门"的尴尬。银行"挑食"，小额贷款公司发展正当时，近期，他们往往能为"很差钱"的求贷者解燃眉之急。

    作为全国第一家以民营金融服务机构为主体发行的个人信用卡，近日在沈面世，并受到众多借贷者的关注。昨日，记者专访了这款特殊"信用卡"发行单位沈阳万佳小额贷款公司的总经理刘宇。

    银行不愿做的业务我们做
　　记者：为什么选择风险较大，过程琐碎的个人信用贷款作为发展重点？
　　刘宇：作为小贷公司，我们不和商业银行去竞争，只做他们不愿做的业务。以10万以内的贷款为主，坚守小中见大，小中见利，小中见善。从资本的角度，针对银行类的金融机构，小贷从规模、管理、资本金方面都很弱小，仅可以在某一领域作为银行业务的补充。如果从可持续发展的角度看，更不具备优势。再有，从业务本身讲，无论是个人还是企业，贷款需求的第一选择一定是银行，其次才是小贷。如果我们把未来客户定位为银行的潜在客户，针对银行利息4倍的客观情况，小贷没有竞争优势，而且极有可能几年后面临无客户的局面。

    申办"信用卡"无需抵押担保
　　记者：此次"万佳"发行的快贷通信用卡，是全国第一家以民营金融服务机构为主体发行的个人信用卡，它针对哪些客户群体？
　　刘宇：以沈阳普通市民及中小型私人企业为借款对象，主要面向公务员和有公务员作为担保的个人。它最大的特点就是无须抵押及担保。
　　记者：怎样申办呢？
　　刘宇：一次审核授信三年有效，无需任何抵押，可随借随还，利率优惠灵活。客户可凭身份证领取填写申请单，审核合格后，当日即可放卡。贷款额度为3000元到10万。

    这个行业没有绝对无风险
　　记者：据了解，沈城目前注册运营的小额贷款公司已有40余家，如何在激烈的竞争中"小"中求胜？
　　刘宇：个人无担保抵押的信用贷款既符合小额的特点，也能分解控制风险，这块业务可以做出品牌效应和市场规模。小贷做的不仅是金融业务，更是造福桑梓的大善事业。
　　记者：对于无抵押的纯信用贷款，如何控制风险？
　　刘宇：控制是相对的，这个行业中没有绝对的无风险。首先，审核很重要。第二，控制额度降低风险。第三，加强沟通，我们要让客户有尊严的贷款，强调感情重于利息的原则。我一直坚信，规避风险唯一手段就是最大化发挥信用的作用。

    发展探索与银行合作模式
　　记者：银根紧缩对小贷公司无疑是利好，目前看来，其发展状况如何，问题在哪？
　　刘宇：长远看，小贷公司没有吸储功能，资金来源完全是股东的自有资金，发展受限。尽管政策允许我们向银行进行一定比例的融资，但成功率并不高。银行更多的把这种融资看作是一种贷款业务，而不是合作支持。
　　记者：您认为如何促进小贷公司与银行更好的合作模式？
　　刘宇：目前，小贷和银行还是一种批发和零售的关系，在确保安全的前提下，银行把资金批发给我们，我们利用机制、利息优势，把资金零售给个体用户，达到双赢目的。所以，小贷公司最大的问题不是风险和利益，而是如何尽快摸索出与银行金融机构合作的共赢模式。并且，这种模式不能单纯用银行的条框限制。

    小贷上市时机尚未成熟
　　记者：小贷公司不能吸收存款，又缺乏从银行获得大规模贷款的机会，这将制约其发展，而融资的最佳渠道无疑就是走向资本市场，您对小贷上市有何看法？
　　刘宇：小贷公司上市只是时间问题，但目前时机尚未成熟。实现这个目的，必须要解决几个问题。
　　第一，税收政策要有所改变和政策倾斜，我们从事的是金融业务，但却按一般工商企业纳税，负担较重，盈利点就无法满足股民的期望。第二，区域限制，我们不能跨区经营，那就无法复制经营模式，成为全国性的小贷公司。第三，没有征信系统对接渠道，不仅增加经营成本，更人为的加大了风险系数。