新疆都市报讯与商业银行相比，小额贷款公司具有受理时间短、手续简便、门槛低三大特点，因此深受个体工商户和中小微企业青睐。

　 据业内人士介绍，小额贷款公司的发展得益于巨大的市场需求，小额信贷主要解决一些小额、分散、短期的资金需求。由于传统金融服务体系不能有效覆盖中小微企业和低收入人群，造成"草根经济体"融资困难，因此，小额贷款公司得以蓬勃发展也就不足为奇。

　　小贷公司突破200家

　　自2009年6月15日新疆第一家小额贷款公司成立以来，已有5年发展历程，经历了从政府补贴支持到商业化运作的过程。

　　近年来，我区由民间组织主导的小额贷款蓬勃发展，对缓解"三农"和中小微企业资金短缺、引导和规范民间借贷行为、推动就业、增加地方政府税源和财力等具有重要意义。

　　随着国家宏观经济政策的调整和新疆经济工作座谈会的召开，我区社会融资渠道进一步拓宽，小额贷款公司也如雨后春笋般悄然兴起。据中国人民银行数据显示，截至2013年12月31日，我区共有小额贷款公司201户，从业人员1584人，贷款余额141.02亿元，均比前一年大幅增长。

　　在小贷机构快速发展的同时，各地、州、市和兵团的小额贷款公司和贷款规模发展不均衡的情况也比较突出。从机构数量来看，我区201户小额贷款公司集中分布在乌鲁木齐、伊犁、昌吉、巴州和喀什等地区。其中，兵团小额贷款公司共计29家，集中分布在石河子、五家渠等地。尚有部分地、州、师、市存在盲区。而在从业人数、实收资本和贷款余额等方面来看，乌鲁木齐显著高于其他城市。

　　记者了解到，作为中国经济发展转型中的重要资金力量，小额贷款公司审批流程短、贷款发放快，深受农户、个体工商户和中小微企业的欢迎，在缓解小微企业、个体工商户和"三农"融资难、促进新疆经济社会发展方面作用明显。

　　2012年初，自治区小额贷款公司协会挂牌成立，我区小额贷款公司行业开始步入"自我约束，互相监督，携手并进"的发展轨道。自治区金融办有关负责人表示："我们将为小贷公司的持续发展营造良好环境，使小贷公司在为我区经济发展、中小微企业、"三农"和民生工程建设中发挥更加积极的作用。"

　　"贷"动资本市场繁荣

　　"伴随我国经济体制改革的深入、社会民间财富的快速积累和中小微企业迅速发展，资金缺口逐步扩大，但大型金融机构对个体工商户和中小微企业缺乏足够的支持，小额贷款公司应运而生，为民间融资找到了一条合法途径，对繁荣资本市场发挥了重要作用。"业内人士这样评价小贷公司的出现。

　　在我区主要城市的街道上，小额贷款公司如雨后春笋般出现，在一定程度上填补了商业银行的服务盲区，很好地发挥了拾遗补缺的作用。

　　随着新疆经济的发展，外资也开始介入我区小额贷款市场。记者了解到，与本土小额贷款公司相比，外资小额贷款公司风险控制能力强，推出的产品往往不需要担保人、抵押物，直接面向真正的小微企业或个人消费者。

　　新疆首家中外合资的小额贷款公司—乌鲁木齐市天融小额贷款有限责任公司首席运营官泰德说："我们目前只针对小微型企业及个体工商户提供50万元额度以下的贷款，预计未来几年将向10000家左右的客户提供贷款。"

　　记者调查发现，我区小额贷款公司对贷款业务审批时限均有明确的承诺，一般业务在3至5个工作日，特殊业务不超过10个工作日，最快只需要3个小时就能放款，其"短、平、快"的经营模式和审批效率远远超过了各家商业银行。

　　一般情况下，小贷公司在对信贷市场进行细分后，确定出目标客户，并主动对目标客户进行评级、制定流程，减少了客户等待审批的时间。而商业银行将服务对象定位为全社会，虽然客户覆盖面广，但服务主动性欠缺，在服务过程中环节较多、等待时间长的问题较为突出。"时间就是金钱。"权衡上述因素后，众多急于抢占商机的商户和中小微企业只好选择了小额贷款公司。

　　分析表明，受信贷评审体制等因素的影响，商业银行在资金规模、管理方面的优势并不能有效转化为对中小微企业信贷服务方面的胜势，而小额贷款公司专注于服务中小微企业，比商业银行更适合发展中小微企业信贷业务。

　　目前，我区小额贷款公司的股东大多来自民营企业或中小微企业，对所从事的行业有着清晰和独到的见解，并能有效控制风险。因此，我区小额贷款公司目前虽然信息体系建设还不完善、人员还不齐备，但依然能够从众多的中小微企业中优选出目标客户，获得生存空间。

　　破茧成蝶尚需时日

　　小额贷款公司在解决中小微企业、"三农"以及广大个体工商户融资难方面发挥了国有商业银行无法替代的作用，但是由于种种原因，其发展过程仍然阻力重重。

　　小额贷款公司资金主要来自股东缴纳的资本金，以及银行等金融机构不超过其注册资本50%的贷款资金。

　　"目前我区小额贷款公司对各商业银行融资需求迫切，但是要获得银行的贷款较难。主要原因是小额贷款公司大多本身就是中小企业，无抵押资产，无法满足商业银行的抵押要求。"一家小贷公司负责人对记者说。

　　另外，大多数小额贷款公司在成立时并未预料到业务发展速度如此之快，注册资本金均不高，可使用信贷额度过早使用完毕，各家小额贷款公司均希望能够再次增资扩股。

　　按照相关规定，小额贷款公司成立一年后才允许增资扩股,这限制了小额贷款公司的发展速度，造成部分小额贷款公司面临无款可贷的窘迫局面。

　　小额贷款公司信贷业务金额小、频率高、审查时限短，因此对信贷管理和信贷操作人员的素质要求较高。记者获悉，目前小额贷款公司人员主要来自各家银行及其他金融机构，工作转型及业务经验的积累需要一定的时间；另外，小额贷款公司重使用轻培训，缺乏人才队伍建设的长期规划和员工的职业规划，在待遇方面亦无突出的优势，加之社会对小额贷款公司认知不足，小额信贷公司很难从社会上吸引优秀的专业人才，发展面临人才短缺的窘境。

　　业内人士指出，小额贷款公司是工商企业性质，虽然从事金融机构的业务，但无法享受金融机构的待遇。在贷款利率、税收等方面，小额贷款公司都不得不付出更大成本，这部分成本最终转嫁给最需用钱的中小微企业、个体工商户和"三农"从业人员。

　　"小额信贷属于"零售"性质，一个信贷员最多营销一二百笔贷款，总额不过数百万元，这和大银行"批发"贷款的规模效应是无法比的，经营成本高很多。"一家小贷公司负责人说，"同样是1个亿的贷款，如果贷款给大企业，银行只需要一个客户经理就可以办理，而小额贷款可能是几千笔业务量，光客户经理就需要十几个，人力物力成本过高。"