现状:催款之路困难重重

　　80后的韩栩在呼和浩特市一家小额贷款公司供职两年之久，他所在的公司老客户比较多，过去放款、收款情况总体平稳。然而，受大环境影响，今年不少企业的还款能力都有所减弱，之前放出去的款，经常收不回来。韩栩说："走其他程序风险很大，所以一般遇到到期还不上款的客户，我们都会协商解决。"

　　对于一些信用贷款，韩栩就更加无奈了。信用贷款是需要贷款企业在贷款的时候提供合适的担保人，可是当贷款企业到期还不了款的时候，追问担保人也是一项非常艰巨的任务。韩栩告诉记者："我遇到好多次，还款时联系不到贷款企业，找担保人不是玩失踪，就是说他们也被骗了，总之他们会以各种借口拒绝还款或是延期还款，我们的日子有时真的不好过。"

　　韩栩的工作经历其实就是小额贷款行业从业人员的一个缩影，他们销售的不是商品，不是一次性就能完成的交易。他们不仅要成功的放出贷款，更要完美的收回本息，这才是一笔完整的交易。每日奔走在公司的客户之间，催款成为他们最为重要的工作之一，而催款难几乎成为他们最大的挑战。

　　影响:小贷公司无奈收紧钱袋

　　回想起2010年小额贷款公司繁荣的景象，内蒙古精储小额贷款有限责任公司综合部部长董鑫瑞在接受记者采访时感慨地说："公司的注册资本就有1亿元，但是前几年，这些资金有时还满足不了市场的需求。按照规定，小额贷款公司是可以从银行业金融机构融入资金，融入资金余额不得超过资本净额的50%。所以之前公司有时需要先从银行业金融机构融入资金，然后再放款，但是今年这种情况已经不存在了，公司的自有资金完全满足公司当前的运营需求。"

　　据董鑫瑞介绍，由于今年经济形势不容乐观，许多个体工商户、小微企业没有扩大业务，贷款需求也相对减少。此外，有部分贷款出现逾期且很难收回，所以在放款的时候就慎之又慎，对申请企业的贷款用途、还款能力等各方面公司都要进行调查和确认，对于逾期贷款也加大了清收力度。

　　内蒙古自治区金融办的统计数据显示，今年上半年，我区小额贷款公司累计发放各项贷款141.67亿元、共13287户，比去年同期分别下降20.1%、7.1%。对此，内蒙古自治区金融办相关处室负责人表示，贷款累放额有所下降，主要是由于在全国经济下行、金融机构贷款规模从紧和各行业资金链条紧张的大环境下，小额贷款公司为了控制风险，发放贷款更加谨慎，适度收缩了贷款规模。

　　措施:加大监管防范风险

　　记者从内蒙古自治区金融办了解到，面对当前的经济形势，我区在加大对小额贷款公司扶持的同时，也在不断加强对小额贷款公司的监管，使其规范运营。

　　内蒙古自治区金融办数据显示，今年上半年，我区小额贷款公司共有545家，比去年同期减少了7家。记者了解到，小额贷款公司数量下降的主要原因是，监管部门加大了对经营不善、存在违规问题小额贷款公司的清退力度，注销了部分小额贷款公司经营资格。同时，小额贷款公司的准入门槛也高了，注册成立有限责任公司、股份有限公司的资本分别不得低于2000万元和5000万元，跨盟市、旗县设立分支机构的小额贷款公司总公司注册资本分别不得少于5亿元和1亿元。

　　内蒙古自治区金融办地方金融监管处相关负责人向记者表示，目前内蒙古小额贷款公司的发展开始由量向质的方向转变。今年上半年，自治区金融办进一步贯彻落实三级分层监管制度，并开发应用动态监测监管系统，提高非现场监管和服务能力，促进我区小额贷款公司规范经营。下一步，我区将运用多种手段，加大对小额贷款公司的监管力度；及时纠正各类违规现象，维护行业稳定，严格防范系统性风险，坚决不允许发生非法集资、非法吸收公众存款等严重影响行业发展的行为。

　 观点:小贷公司未来可向村镇银行发展

　　利率市场化一直是金融改革最为重要的内容，之前同业拆借利率、国债市场利率以及外币贷款利率的放开等都是利率市场化的重要举措。今年7月20日，中国人民银行宣布全面放开金融机构贷款利率管制，其中就包括取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。贷款利率下限的放开，标志着我国向利率市场化又迈进了重要的一步。

　　不过，贷款利率下限放开后，会给小额贷款公司带来哪些影响呢？中国国际经济交流中心信息部部长、著名经济学家徐洪才教授在接受本报记者采访时表示，这会对小额贷款公司产生一定的影响，将改变小额贷款公司和正规金融机构的竞争格局。资产定价就是回报率越高，风险也就越大，今后正规金融机构的部分贷款会从国有部门流向民营部门，这就对小额贷款公司的地盘有所冲击。同时，徐洪才表示，小额贷款公司今后一定要有自己的融资渠道，可以转向村镇银行。当前小额贷款公司都是使用自有资金来放贷，息差收益很小。但是如果除了自有资金以外，还有一部分外援资金，这样公司就有了一定的资金杠杆，可以降低风险，提高资本利用率增加收益。